Cela fait maintenant des années que j’observe avec attention l’émergence de moyens de paiement décentralisés réellement efficaces et rapides qui potentiellement peuvent remplacer un paiement par carte bancaire chez les marchands. Le moment est venu de vous parler de Lightning (littéralement éclair, ou foudre), qui semble se positionner comme la solution permettant les micro-paiements dans les commerces, sans toutefois avoir la nécessité de s’exposer à un tiers de confiance comme un organisme de carte de débit/crédit.

Il est vrai que Lightning, sur-couche du réseau Bitcoin, a fait des progrès spectaculaires durant les deux dernières années. Les paiements sont aussi rapides que lors de l’utilisation de sans contact, et les frais sont nettement plus faibles que sur des réseaux tels que Visa ou Mastercard. Voici un exemple de comparatif entre les deux méthodes de paiement :

Nous assistons en outre à l’émergence d’une pléthore d’applications permettant les micro-paiements en bitcoin au moyen de ce réseau, ceci de manière quasi instantanée. L’expérience utilisateur est telle qu’il est difficile de faire la différence entre un paiement sans contact au moyen d’une carte de débit/crédit, et un paiement Lightning.

Une des caractéristiques de ce réseau est qu’il permet des paiements de très petites sommes, de l’ordre de 1 centime. Les frais de réseau sont si faibles qu’il devient aisé d’échanger de très petits montants, ce qui n’est pas possible à travers les cartes de débit/crédit ou les processeurs de paiement (pour les boutiques en ligne). La flexibilité est tell qu’un nouveau phénomène est apparu : les « zaps », qui sont des pourboires versés aux créateurs de contenus sur le réseau Nostr, souvent 1’000 sats (0.00’001’000 de BTC), correspondant actuellement à environ 32 centimes d’euro.

Un autre élément est la non-dépendance au bon vouloir de l’institution financière qui sert d’intermédiaire entre le client et le marchand. À tout moment, il est possible de voir sa carte bloquée, ou un processeur de paiement bloquer les fonds d’un marchant, sous prétexte de mise en conformité légale. Vous connaissez probablement la chanson : on vous demande de justifier ce que vous faites avec votre propre argent… Les marchands ont maintenant la possibilité d’exploiter un serveur Lightning permettant d’encaisser directement les fonds, ce qui élimine les intermédiaires.

Lightning, comme Bitcoin, est conçu pour éliminer le risque de censure, il n’est par conséquent pas possible de bloquer une transaction sur ce réseau. Fini les blocages suivis de justifications administratives interminables, ce risque est éliminé autant pour le client que pour le marchand.

La privacité des transactions sur Lightning est par ailleurs plus élevée que sur la chaine de base de Bitcoin. Malgré le fait que des nœuds malfaisants peuvent potentiellement enregistrer l’origine et la destination des paiements passant à travers eux, il est plus difficile d’analyser les données historiques, puisque l’état du réseau est éphémère (il n’est pas enregistré dans une base de données dont l’historique est immuable et consultable en tout temps, comme c’est le cas sur la chaine de base).

Cerise sur le gateau, les transactons en valeurs stables sont sur le point d’émerger. Il sera possible de libéller les fonds de son portefeuille en euro, dollar ou franc suisse (entre autres) au moyen de Taproot Assets, dont la version alpha vient d’être mise à disposition de la communauté. Taproot assets permet l’intégration d’actifs sur la chaine Bitcoin et bientôt sur Lightning. Nous pourrons donc échanger des valeurs libellées en devises habituelles, ce qui va faire tomber la barrière psychologique propre au bitcoin, soit le fait de devoir penser en décimales. Les gens vont pouvoir disposer d’une balance stable mesurée dans la devise dans laquelle ils ont l’habitude de réfléchir, ce qui va créer un énorme effet d’adoption de Lightning.

Pouvoir échanger de l’euro ou du dollar canadien au moyen d’une simple application sur votre smartphone, sans nécessité d’ouvrir une relation contractuelle avec une banque, et en détenant réellement vos fonds, n’est-ce pas le paradis ?

La création de réseaux parallèles passe inévitablement par les échanges hors du système de paiement bancaire, puisqu’il semble que nous nous dirigeons inexorablement vers une surveillance généralisée et serrée de toutes les transactions financières. L’objectif est bien entendu de contrôler la population à travers son porte-monnaie, sous prétexte de la lutte contre le terrorisme ou la criminalité organisée (l’efficacité de la luttre contre le blanchiment d’argent est extrêmement faible, puisque la saisie des fonds criminels est estimée à 1% du total seulement).

Lightning constitue donc une révolution qui va diminuer la friction dans le domaine du trafic des paiements, particulièrement dans les pays sous-bancarisés ou ne disposant pas de moyens de paiement numériques efficaces. La question qui subsiste est de savoir si, soumis à une charge élevée de paiements, le réseau peut s’adapter, grandir suffisamment et maintenir les frais à un niveau acceptable. Il semble qu’avec une topologie de type décentralisée (et non distribuée), cela soit possible.

Il existe différents types de portefeuille Lightning : ceux qui sont connectés à des prestataires de services qui cherchent à simplifier l’expérience utilisateur et qui souvent ne permettent pas à l’utilisateur de contrôler réellement ses fonds, et ceux qui donnent un total contrôle sur les fonds (ce que l’on appelle dans le langage technique « non-custody »). Je vous enjoins à consulter la page des outils afin de prendre connaissance des portefeuilles que nous apprécions.

Restez à l’affût.